入驻电子社保卡的个人养老金基金产品分为哪些种类？选择时应注意什么？专家解

日前，新增五家公募基金公司的个人养老金产品入驻电子社保卡，更多电子社保卡持有者可以通过这一渠道，便捷享受个人养老金交易服务。

有助持卡人更便捷享受服务

据了解，本次共有包括中欧基金、嘉实基金等在内的五家公募基金公司旗下的个人养老金基金产品，进入电子社保卡“个人养老金产品购买专区”。加上此前已经入驻的，目前共有11家公募基金公司以及国民养老保险公司入驻该专区。

电子社保卡是持卡人线上享受人力资源社会保障等民生服务的电子凭证和结算工具。数据显示，截至2月末，全国持有社保卡人数达13.81亿人，覆盖97.9%的人口，其中9.77亿人同时领用了电子社保卡。

中国社会科学院世界社保研究中心主任 郑秉文:有了电子社保卡个人养老金的专卖区，对于参加人来讲，就大大提高了便利性。在一个页面上，他就可以看到所有入驻的这些产品的基本简介和情况，像产品的功能、设计、档案、收益率，对个人挑选产品进行资产配置，提供了很多方便。

中欧基金资深产品专家 刘天天:这让更多符合开户资格的人群，有机会了解个人养老金账户，这也有助提升个人养老金账户的覆盖面，也让投资者意识到养老是一个专门账户，在这个账户里缴存是为了未来长期的养老支出需求，从而将个人养老金投资和普通投资行为区别开来，避免投资行为的混淆。

从2022年11月开始，个人养老金制度在36个先行城市及地区落地实施。在先行地区，居民可根据自身意愿开立个人养老金账户及资金账户，并向个人养老金资金账户中存钱，存入的资金可购买相应个人养老金产品。每年最多存入1.2万元，可获得一定的税收优惠。人力资源和社会保障部日前表示，下一步，将推进个人养老金制度全面实施。

个人养老金专区都有哪些服务？

入驻电子社保卡的个人养老金基金产品，具体都分为哪些种类？我们在选择时应该注意些什么？专家介绍

入驻产品主要分为两类 可供投资者选择

据了解，此次上线到个人养老金产品专区的产品，从产品类型上，分为目标日期策略基金和目标风险策略基金两类。

中欧基金资深产品专家 刘天天:具体来说，目标风险策略基金需要保证自身投资风险恒定，投资者就可以根据自身不同的风险承受能力，选择相匹配的目标风险基金。目标日期策略基金，以投资者退休日期为目标，产品会根据不同生命阶段风险承受能力，动态调整各类资产的配置比例。比如说投资者年轻的时候，风险承受能力相对较强，产品会配置更多波动大一点但收益可能更高一点的资产；投资者越接近退休，产品中投资高风险资产的比例逐渐降低，而投向收益更稳健资产的比例会相对增高。

根据个人情况 综合考虑选择

由于个人养老金的开户银行不同，不同基金公司的产品合作的银行也不相同，因此在每个人的电子社保卡里，能够看到和选择的产品种类，会有不同。专家表示，在选择个人养老金的产品时，也要根据自身的实际情况，综合进行判断。

中国社会科学院世界社保研究中心主任 郑秉文:建立个人账户，进行缴存进行投资到退休，变现变成养老金需要几十年，要坚持长期主义原则，不要看短期波动，要看长期的收益。投资配置也要看长期。还要选择适合你的风险偏好和年龄的产品。如果马上就要退休了，显然就该选择一些固定收益类的产品，比如储蓄产品。再比如说养老保险产品，适合年龄比较大的。

除了风险和收益的不同，专家提示，由于个人养老金产品通常还有锁定期的限制，基本上在退休前无法取出，因此在临近退休时进行的投资，还应该格外关注账户里产品的流动性，确保在需要时能够顺利取出。

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